Jak wyliczyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem wpływającym na naszą zdolność do ubiegania się o kredyt, zarówno na cele osobiste, jak i biznesowe. Jeśli planujesz wziąć kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub pożyczkę osobistą, ważne jest, aby dokładnie ocenić swoją zdolność kredytową. Dzięki temu będziesz w stanie określić, ile możesz sobie pozwolić na spłatę co miesiąc, bez ryzyka nadmiernego zadłużenia. W tym artykule dowiesz się, jak wyliczyć zdolność kredytową. 

Zbieranie informacji o dochodach – co trzeba wiedzieć?

Pierwszym krokiem w obliczeniach jest zebranie dokładnych informacji o swoich dochodach. Dochody mogą pochodzić z różnych źródeł, takich jak pensja, wynajem nieruchomości, zyski z inwestycji czy dochody z działalności gospodarczej. Jeśli masz współmałżonka lub partnera życiowego, uwzględnij także ich dochody. Pamiętaj, że banki zazwyczaj wymagają dowodów dochodów, więc dokumentacja w postaci wyciągów bankowych lub zaświadczeń pracodawcy będzie niezbędna.

Zbieranie informacji o stałych wydatkach

Następnym krokiem jest zebranie informacji o stałych wydatkach. Obejmuje to opłaty za wynajem mieszkania, rachunki za media (np. prąd, gaz, woda), raty innych zobowiązań (np. kredyty, pożyczki), opłaty za przedszkole lub szkołę dla dzieci, ubezpieczenia oraz inne stałe wydatki. Dokładność jest kluczowa, dlatego warto zbierać te informacje przez kilka miesięcy, aby uzyskać realny obraz swoich wydatków.

Ocenianie swoich zobowiązań finansowych

Jeśli masz istniejące kredyty lub karty kredytowe, musisz uwzględnić je w swoich obliczeniach. Dokładnie przeanalizuj swoje zobowiązania, włączając w to miesięczne raty oraz dostępne limity na kartach kredytowych. Banki zwykle sprawdzają, ile już masz zaciągniętych zobowiązań przed udzieleniem nowego kredytu.

Wyliczanie zdolności kredytowej

Teraz gdy masz informacje o dochodach i wydatkach, możesz przystąpić do wyliczenia swojej zdolności kredytowej. Prosty wzór do tego celu to:

Zdolność kredytowa = Dochód – Stałe wydatki – Raty zobowiązań

Jeśli wynik jest dodatni, oznacza to, że masz nadwyżkę środków, które możesz przeznaczyć na nowe zobowiązania kredytowe. Jeśli wynik jest ujemny lub bliski zeru, może to oznaczać, że nie jesteś w stanie zaciągnąć nowego kredytu bez ryzyka nadmiernego zadłużenia.

Uwzględnienie dodatkowych czynników

Oprócz powyższych kalkulacji banki biorą pod uwagę również inne czynniki, takie jak historia kredytowa, wynik punktacji kredytowej (np. punktacja FICO), poziom oszczędności oraz ewentualne dodatkowe źródła dochodów. Te czynniki mogą wpływać na to, ile kredytu możesz otrzymać i pod jakie warunki.

Wyliczenie zdolności kredytowej to istotny krok przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę. Warto podejść do tego zadania rzetelnie i dokładnie, zbierając wszystkie niezbędne informacje.